Medicare Original frente a los planes Medicare Advantage

Aspectos destacados

• A la hora de decidir si es mejor Medicare Original o un plan Medicare Advantage (MA), consulte a un corredor de seguros independiente con licencia.

• Medicare Original y los planes Medicare Advantage (MA) tienen muchas partes, por lo que no son fáciles de entender.

• Los planes complementarios de Medicare (Medigap) sólo están disponibles con Medicare Original.

• Una no es necesariamente "mejor" que la otra y depende mucho de la persona, su estado de salud y lo que más le importe (coste o cobertura).

Comprender la cobertura de Medicare Original en comparación con los planes Medicare Advantage puede resultar complicado. Para la mayoría, se trata más de una cuestión de coste que de cobertura, aunque en última instancia la elección correcta es la que ofrece la mejor oportunidad de permanecer independiente, seguro y bien dondequiera que su ser querido llame a casa.

Corredores de seguros independientes autorizados

Le recomendamos encarecidamente que si usted o su ser querido están interesados en explorar los planes Medigap, se pongan en contacto con un corredor de seguros independiente con licencia que se especialice en Medicare, Medicare Advantage y Medicare Supplement para que les explique todas las opciones.

• Trabajan con usted para reducir las opciones de planes y encontrar el más adecuado.

• No trabajan para aumentar las ventas ni la afiliación de ningún proveedor de seguros.

• Los servicios de un corredor de seguros independiente autorizado son gratuitos para usted.

Medicare frente a MA: comparación, ventajas

Medicare Original (Partes A y B + Suplemento)

• Cubierto para cualquier proveedor y hospital del país que acepte Medicare.

• Directo a cualquier proveedor u hospital cuando se necesite atención, no se requiere autorización previa de Medicare o del proveedor de atención primaria de su ser querido.

• Existen límites en los importes que los proveedores y hospitales pueden cobrar por la asistencia.

• En el caso de los planes complementarios, la cobertura es del 50%, 75% o 100% después de abonar la franquicia del Plan B (226,00 $ en 2023).

Medicare Advantage (Parte C o plan MA)

• A menudo incluye un plan de medicamentos sin coste aparte (se siguen aplicando las franquicias).

• Con frecuencia proporciona prestaciones adicionales que Medicare Original no ofrece, como atención oftalmológica o dental rutinaria y transporte.

• Ofrece un equipo de atención, supervisado por un gestor de atención especializado, para ayudar con cualquier pregunta o duda sobre el plan y sus prestaciones.

Medicare frente a MA: comparación, desventajas

Medicare Original (Partes A y B + Suplemento)

• Cubre el 80 % de los gastos de servicio si no se adquiere un plan suplementario ("Medigap"). Su ser querido es entonces responsable del 20% restante.

• Para evitar pagar de su bolsillo una parte o la totalidad de ese 20%, su ser querido puede contratar un plan complementario.

  • Los planes complementarios no se ofrecen a través de Medicare. Se compran a compañías de seguros autorizadas por Medicare para venderlos.

• Asimismo, se requiere un plan privado de medicamentos de Medicare (PDP, o Parte D) independiente.

• Para las personas sanas (sin enfermedades progresivas ni crónicas), puede costar más al año que un plan MA.

Medicare Advantage (Parte C, o plan MA)

• Los planes tienen restricciones de red, lo que significa que su ser querido verá limitada su elección de proveedores y hospitales.

  • Además, aunque el hospital esté dentro de la red, es posible que los proveedores que traten a su ser querido mientras esté allí no estén dentro de la red.

• Para consultar a un especialista, es necesario que el médico de cabecera le remita a un especialista y, a menudo, se requiere una autorización previa del plan.

• La oferta de planes puede ser más compleja que la de Medicare Original, sobre todo por los requisitos de autorización previa y derivación, y pueden producirse retrasos en la visita a especialistas o en la realización de pruebas y tratamientos médicos debido a estos requisitos.

• Existen copagos o coseguros para la mayoría de los servicios, hospitalizaciones, visitas a proveedores, análisis de laboratorio y pruebas diagnósticas. Los planes no pagarán el 100% de los costes hasta que se alcance el desembolso máximo anual (MOOP) de 8.300 $ (2023).

• En la mayoría de los tipos de planes Medicare Advantage, los afiliados no pueden elegir su propio plan de la Parte D (medicamentos recetados). Deben utilizar el que les proporciona el plan Medicare Advantage, aunque no sea el mejor para ellos.

• Algunas coberturas son específicas de cada estado (importante si su ser querido se traslada a otro estado).

• En caso de crisis sanitaria, puede costar más que el Medicare Original.

Planes de medicamentos (Parte D)

• Exigido por todos los planes.

• La Parte D suele estar incluida en los planes de la Parte C de Medicare, aunque si no está incluida, sigue siendo obligatoria.

  • Si está inscrito en un plan Medicare Advantage, el afiliado debe utilizar el plan de la Parte D incluido. No puede elegir otro plan de la Parte D.

• Los costes pueden variar según el lugar, la franquicia y el formulario (lista de medicamentos aprobados).

¿Qué es el suplemento de Medicare (Medigap)?

• Lo ofrecen las compañías de seguros, no Medicare.

• Proporciona cobertura adicional para el 20% restante que no pagan las Partes A y B de Medicare.

• Diez planes de letras disponibles, del Plan A al Plan N (no todas las letras están representadas). Tenga en cuenta que Plan F es no disponible para los nacidos después del 1 de enero de 1955, y Plan C es sólo disponibles para las personas con derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020. 

• No disponible con la Parte C (plan MA).

• Para más detalles sobre estos planes, consulte el contenido adicional: Medicare: Explicación de los planes complementarios o "Medigap".

Para empezar a comparar la cobertura actual de su ser querido con otras opciones (es decir, comparar los planes MA disponibles en su zona), visite Medicare.gov/plan-compare.

Debido a la complejidad que entrañan estas decisiones, ponerse en contacto con un corredor de seguros independiente puede ser de gran ayuda.